El tipo ha bajado y tú sigues pagando el viejo
Es el caso más habitual: renegociar con el mismo banco falló y otra entidad sí compite por tu préstamo.
Subrogación de hipoteca
Subrogación de hipoteca
Te ayudamos a llevar tu préstamo a otra entidad con mejor TIN, pero solo si los números cuadran. Si te planteas una subrogación, te orientaremos con una comparación clara, sin presión para firmar a ciegas.
No somos un banco: comparamos entre decenas de entidades y te presentamos la mejor oferta.
Estudio sin compromiso
Te respondemos en 24–48 h laborables con cifras, no con «ya veremos en la oficina».
Qué necesitamos para ayudarte
Antes de pedirte papeles, te hacemos un pequeño estudio de viabilidad: analizamos tu situación más allá de tu nómina. Si la subrogación no es posible, analizamos la novación o cancelación de hipoteca como alternativas. Si los costes superan el ahorro, te lo decimos antes de la tasación.
- Cuadro de amortización y TAE / TIN que pagas hoy (captura del banco o PDF).
- Capital pendiente y años que te quedan por pagar.
- Comisión de subrogación en tu escritura original (si existe).
- Ingresos actuales, CIRBE y si la vivienda sigue siendo tu garantía.
- Si el banco nuevo exige nómina, seguros o productos ligados — lo desglosamos.
Señales de que merece la pena mirarlo
- Firmaste hace años con Euríbor alto y nadie te ha bajado el tipo.
- Se te acaban las bonificaciones y la cuota sube sin explicación clara.
- Has visto ofertas «sin vinculaciones» que no sabes si aplican a tu caso.
Tu TIN actual, las comisiones de tu escritura y los años que te quedan marcan si conviene subrogar, novar o quedarte como estás.
Tres momentos en los que suele compensar
Si no encajas aquí, te lo decimos sin rodeos. No vendemos cambios que no pagan.
Cuota que sube sola
Cuando caen vinculaciones o revisan el diferencial y el recibo se come el sueldo.
Quieres quitar seguros que no usas
A veces la subrogación no es solo tipo: es libertad de contratar fuera del banco y bajar la TAE real.
Gastos de subrogación de hipoteca en España (2026)
Rangos orientativos que usamos en cada estudio. Tu escritura y el banco nuevo pueden mover las cifras — por eso calculamos tu caso antes de que reserves cita en notaría.
Cifras orientativas · junio 2026 · no sustituyen presupuesto notarial
| Concepto | Rango orientativo | Nota práctica |
|---|---|---|
| Tasación de la vivienda | 300–500 € | La exige el banco receptor. En algunas campañas la asumen ellos — confírmalo en la oferta. |
| Notaría y registro | 600–1.200 € | Modificación de la hipoteca ante notario. Varía según comunidad y capital pendiente. |
| Comisión de subrogación | 0–1 % del capital | Solo si tu escritura original la prevé. A veces se negocia o la absorbe el banco nuevo. |
| Gestoría / tramitación | 200–400 € | Opcional según entidad. Pregunta si está incluida en el paquete de subrogación. |
| Seguros nuevos (si aplica) | Variable | Hogar o vida homologados. Comparar TAE con y sin seguro externo evita sorpresas. |
Regla práctica: si el ahorro en cuota a 5 años no supera gastos + comisiones, no subrogamos. Te mostramos el cálculo en euros, no en porcentajes bonitos.
Calculadora · junio 2026
¿Te compensa subrogar la hipoteca?
Simulación orientativa: cuota actual vs nueva, gastos habituales y ahorro neto a 5 años. No sustituye un estudio con tu escritura.
140.000 €
22 años
Tipo nominal actual (sin TAE)
2,1 %
0 % si no aparece en tu préstamo
5 años
Resultado orientativo
- Cuota actual
- 754 €/mes
- Cuota nueva (simulada)
- 663 €/mes
- Ahorro bruto (5 años)
- 5472 €
- Gastos estimados
- −1600 €
- Ahorro neto
- 3872 €
En esta simulación recuperarías los gastos en unos 18 meses. Con tu escritura real el resultado puede variar: tasación, seguros y vinculaciones mueven la TAE.
Cambiar de hipoteca merece la pena si…
Tu TAE actual, las comisiones de tu escritura y los años que te quedan marcan si conviene subrogar, novar o quedarte donde estás.
Subrogación con costes: el ahorro neto debe salir de tu cuadro de amortización, no de un simulador genérico.
Paso 1 Simular antes de firmar
Cuota nueva frente a gastos del trámite (notaría, gestoría y posible comisión) — con números, no con promesas.
Paso 2 Comparar 3+ entidades
No te quedes con la primera oferta: misma deuda, distinta TAE y distintas vinculaciones.
Paso 3 Ahorro real en 5 años
A veces bajar 40–80 €/mes compensa el trámite; otras veces novación en el mismo banco basta.
Paso 4 Cuadro de amortización
Partimos de tu escritura y capital pendiente — no de un anuncio genérico.
Subrogación en tres pasos, sin sorpresas
Desde el diagnóstico hasta la firma en notaría. Siempre sabes en qué fase estás.
- 1
Diagnóstico honesto
- Leemos tu hipoteca actual y calculamos ahorro neto (no solo cuota bonita).
- Si no compensa, te lo decimos antes de gastar en tasación.
- 2
Ofertas comparadas
- Negociamos subrogación con varias entidades.
- Te presentamos TAE, gastos y condiciones en lenguaje claro.
- 3
Firma acompañada
- Coordinamos tasación, notaría y alta en el nuevo banco.
- Revisamos la FEIN contigo línea a línea.
Sin compromiso · respuesta orientativa en 24–48 h laborables
Subrogación de hipoteca: guía clara para 2026
Subrogar es cambiar de acreedor manteniendo la misma vivienda como garantía. Puede mejorar tipo y condiciones; también lleva gastos y semanas de trámite. Aquí va lo que la gente busca cuando escribe «costes subrogación hipoteca españa 2026».
Subrogación vs novación (en una frase)
Novación: negocias con el mismo banco. Subrogación: te vas a otro. Si tu banco no baja el tipo, la subrogación es la palanca — si los gastos no se comen el ahorro.
Cuándo NO compensa
- Comisión de subrogación alta en escritura y poco capital pendiente.
- Penalización por cancelación anticipada que come el beneficio.
- Tu perfil ya no pasaría los filtros actuales del banco nuevo.
Personas reales en Halcón
Alberto
Intermediario hipotecario
María
Atención al cliente
Francisco
Asesor hipotecario
Cambiar de banco con los números delante
Subrogar no es gratis: sumamos comisiones, notaría y la cuota nueva. Si no ahorras de verdad en unos años, te lo decimos y no te empujamos a firmar.
Mismo criterio que en una compra: TAE, seguros y letra pequeña, con Alberto, María y Francisco en el medio.
Intermediación regulada · Banco de España
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Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta subrogar una hipoteca en España en 2026?
Gastos 2026Orientativamente entre 1.000 y 2.500 € sumando tasación, notaría, registro y posible comisión de subrogación. El banco receptor a veces asume parte; lo confirmamos en la oferta vinculante antes de que avances.
¿Qué es la subrogación de hipoteca?
DefiniciónEs llevar tu préstamo a otra entidad con mejores condiciones. La vivienda sigue siendo garantía; cambia el acreedor y, si todo va bien, la cuota y la TAE.
¿Cuánto puedo ahorrar al cambiar de banco?
Ahorro realDepende de tu TAE actual, capital pendiente y oferta nueva. Hacemos el cálculo con tu cuadro real — no con medias de internet que no conocen tu escritura.
¿Existen subrogaciones sin gastos?
CampañasA veces el banco nuevo paga tasación o parte de notaría en campañas concretas. Hay que verlo por escrito; «sin gastos» en un anuncio no siempre es «sin gastos» en tu caso.
¿Cuánto tarda el proceso?
PlazosHabitualmente entre 5 y 9 semanas desde la oferta hasta firma, según tasación, notaría y carga del banco. Te damos calendario realista al aceptar el estudio.
¿Cuándo no compensa subrogar?
HonestidadSi los gastos y comisiones superan el ahorro en los próximos años, si tu escritura penaliza el cambio o si tu solvencia ya no encaja. Te lo decimos antes de que muevas un euro.
¿Hablamos de tu caso?
Cuéntanos si compras, si quieres bajar la cuota o si solo necesitas que alguien te ordene las ideas.
Sin compromiso en la primera conversación