Hipoteca en Madrid: guía clara y sin letra pequeña
Todo lo que necesitas saber si buscas hipoteca en Madrid: brokers, bancos, condiciones y consejos prácticos para principiantes.
Si es tu primera hipoteca, respira: aquí explicamos paso a paso tipos, requisitos y cómo comparar bancos sin perderte.
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Cuota ≤ 30–35% de ingresos para ir cómodo mes a mes.
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Compara TIN, TAE, comisiones y vinculaciones (coste total).
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Pide simulaciones reales con tu precio, plazo y perfil.
Conceptos básicos que debes conocer
Hipoteca sin entrada en Madrid
Financia hasta el 100% del valor. Lo normal es 80%, por eso esta opción exige avales o perfiles muy sólidos. Útil si no tienes ahorros para entrada y gastos.
Hipoteca fija baratas en Madrid
Cuota estable toda la vida: pagas lo mismo cada mes. Compara TIN y TAE (la TAE refleja comisiones y seguros). Ideal si quieres previsibilidad.
Casas financiadas 100% en Madrid
Promotoras/bancos pueden cubrir todo el precio. Suele incluir vinculaciones (seguros, nómina). Lee la letra pequeña y calcula el coste total.
Variable y mixta
Variable: sube/baja con euríbor (más riesgo). Mixta: fija unos años y después variable: útil si planeas amortizar pronto.
Gastos de compra
Calcula aprox. un 10% adicional (ITP/IVA, notaría, registro, gestoría…). Aunque te financien el 100%, estos gastos suelen ser por tu cuenta.
¿Broker hipotecario o asesor hipotecario en Madrid?
Broker hipotecario (intermediación)
Negocia con varios bancos para conseguir mejores condiciones (tipo, plazo, comisiones). Suele tener convenios con entidades y acceso ágil a ofertas.
- Ahorras tiempo de gestiones.
- Comparativa real entre entidades.
Asesor hipotecario independiente
Trabaja para ti (no para un banco). Traduce condiciones, resuelve dudas y prioriza tu interés. Ideal si quieres firma sin sorpresas.
- Transparencia y acompañamiento hasta la firma.
- Evalúa TAE y coste total, no solo TIN.
Comparativa de hipotecas en Madrid (2025)
En ordenador verás tabla; en móvil, tarjetas legibles.
| Banco | Tipo | Interés aprox. | Financiación máx. | Requisitos comunes |
|---|---|---|---|---|
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Fija / Variable | 2,6% – 3,2% | 80–90% | Nómina + seguro hogar |
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Fija / Mixta | 2,8% – 3,0% | 80% | Nómina + seguro vida |
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Fija / Variable | 2,5% – 3,3% | 80–90% | Nómina + tarjeta vinculada |
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Fija / Mixta | 2,7% – 3,1% | 80% | 100% online + nómina |
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Fija / Variable | 2,6% – 3,0% | 80–90% | Proceso digital + seguro hogar |
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Fija / Variable | 2,5% – 3,4% | 80–90% | Nómina + seguros (pensión opc.) |
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Fija / Variable / Mixta | 2,4% – 3,3% | 80% | Nómina + seguros vinculados |
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Fija / Variable | 2,7% – 3,5% | 80–90% | Nómina + hogar y vida |
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Fija / Mixta | 2,6% – 3,2% | 80% | Nómina + seguros básicos |
Santander
ING
CaixaBank
EVO Banco
Openbank
BBVA
Bankinter
Sabadell
Ibercaja
Consejos para elegir tu hipoteca en Madrid
- Compara varias entidades (al menos 3–4). Cambia mucho el coste total de una a otra.
- Pregunta por hipoteca sin entrada/100% si no tienes ahorros, pero revisa bien requisitos y avales.
- Si buscas estabilidad, valora una hipoteca fija barata: cuota previsible sin sustos del euríbor.
- Mira la TAE (no solo TIN). La TAE incorpora comisiones y vinculaciones.
- Reserva aprox. 10% de gastos (impuestos, notaría, registro…).
- Asesor independiente: te ayuda a entender y negociar sin conflicto de intereses.
La información clara y una comparativa honesta son tu mejor defensa para conseguir una hipoteca en Madrid que encaje con tu bolsillo y tu tranquilidad.
¿Por qué elegirnos en Madrid?
Independencia real
No somos banco ni bróker. Analizamos ofertas de varias entidades en Madrid y te contamos lo bueno y lo malo de cada una.
Comparativas claras
Comparamos TIN, TAE, comisiones y vinculaciones con la letra clara, para que elijas sin sorpresas.
Cercanía local
Conocemos el mercado de Madrid y sus particularidades. Te acompañamos de inicio a firma, sin presión.