Hipoteca sin vinculaciones: paga solo por tu financiación
Te explicamos cómo funcionan las hipotecas sin vinculaciones (también llamadas hipoteca sin vinculación), cuándo compensa una hipoteca fija sin vinculaciones o una hipoteca variable sin vinculaciones, y cómo elegir la mejor hipoteca sin vinculaciones según tu perfil real (TAE y coste total).
Actualizado: febrero 2026. Si buscas “hipotecas sin vinculaciones 2020”, ojo: las condiciones cambian cada año. Aquí te dejamos criterios que sirven hoy.¿Qué es exactamente una hipoteca sin vinculaciones y qué incluye?
Es un préstamo en el que el tipo de interés no depende de contratar productos extra: seguros, tarjetas, nómina, planes o alarmas. Pagas por la hipoteca, sin paquetes añadidos. El TIN puede ser algo mayor, pero el coste total suele ser mejor porque evitas seguros caros y cuotas de cuenta. Nosotros te ayudamos a descubrir si alguna vinculación te conviene o si te sale más rentable contratarla fuera. Si lo prefieres, también puedes hacerlo con nuestro asesor hipotecario independiente .
Normalmente no te exigirá
- Seguro de vida ni de hogar “de la entidad”.
- Domiciliar nómina o usar tarjetas con gasto mínimo.
- Planes de pensiones o alarmas vinculadas.
En qué fijarse (decisiones claras)
- Comparar por TAE y coste total, no solo por TIN.
- Comisiones: apertura y amortización (clave si piensas adelantar).
- Plazo y ratio esfuerzo ≤ 30–35% de ingresos.
Nota: también existen hipotecas fijas sin vinculaciones y mixtas/variables sin extras. La mejor hipoteca sin vinculaciones depende de tu horizonte (años que la mantendrás) y si amortizarás capital pronto.
Fija Hipoteca fija sin vinculaciones
Cuota estable. Ideal si valoras previsibilidad. Revisa TAE real y comisiones (sobre todo amortización).
- Buena para horizontes largos.
- Evitas seguros “obligados”.
Mixta Sin vinculaciones
Tramo inicial fijo bajo + variable. Útil si amortizarás mucho en los primeros años.
- Aprovecha cuota inicial.
- Flexibilidad sin extras.
Variable Hipoteca variable sin vinculaciones
Cuota ligada al Euríbor. Interesante si piensas bajar plazo rápido y toleras variaciones.
- Suele tener TIN de salida menor.
- Evitas paquetes de vinculación.
¿Qué banco ofrece hipoteca sin vinculación?
Esta consulta aparece mucho en Google (“qué banco ofrece hipoteca sin vinculación” / “banco con hipoteca sin vinculación”), pero la respuesta real es: depende de tu perfil (ingresos, estabilidad, LTV y endeudamiento). Aun así, hay entidades que suelen tener opciones con poca o ninguna vinculación en determinados perfiles.
Cómo lo comprobamos rápido (sin perder tiempo)
- Te pedimos 3 datos clave: ingresos, ahorros y precio/financiación.
- Te damos una comparativa por TAE y coste total (con y sin productos).
- Confirmamos condiciones por escrito (FEIN) antes de que decidas.
¿Buscas además “mejor hipoteca sin comisiones”?
Perfecto: en tu estudio revisamos apertura/amortización y costes de cuenta. Muchas veces “sin vinculaciones” + “comisiones bajas” es la combinación ganadora.
Quiero mi estudio Si no tienes nómina: mira también hipotecas sin nómina.Comparativa orientativa (sin productos vinculados)
Datos orientativos · Confirmamos en tu estudioTIN/TAE y LTV aproximados sujetos a perfil, tasación y política de riesgo. Logos solo a título informativo.
| Banco | Tipo | TIN aprox. | Plazo máx. | LTV aprox. | Notas (sin vinculaciones) | |
|---|---|---|---|---|---|---|
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Mixta / Variable | Desde 1,6% inicial · Eur+0,6–0,9 | 30 años | 80–90% | Procesos digitales; opciones sin nómina ni seguros del banco en ciertos perfiles. | Solicitar |
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Fija / Variable | Fija 3,0%–3,4% · Eur+0,7–1,0 | 30 años | 80–90% | Hipoteca fija sin vinculaciones en perfiles solventes; comparar por TAE. | Solicitar |
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Fija / Mixta | Fija 2,9%–3,3% · Mixta 1,6% inicial | 30 años | Hasta 90% | Gestión online; comprobar amortización y costes de cuenta. | Solicitar |
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Fija / Mixta | Fija 2,9%–3,3% · Mixta 1,7% inicial | 30 años | Hasta 90% | Opciones sin vinculación en determinados perfiles; revisar operativa de cuenta. | Solicitar |
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Fija / Mixta / Variable | Fija 3,0%–3,5% · Eur+0,7–1,0 | 30 años | 80–90% (95%* casos top) | Amplia red; confirmar modalidad sin vinculaciones según perfil. | Solicitar |
EVOMixta/Variable
30 años
1,6% · Eur+0,6–0,9
80–90%
Opciones sin nómina ni seguros propios en ciertos perfiles.
SolicitarINGFija/Variable
30 años
3,0%–3,4% · Eur+0,7–1,0
80–90%
Fija sin vinculaciones en perfiles solventes.
SolicitarOpenbankFija/Mixta
30 años
2,9%–3,3% · 1,6%
Hasta 90%
Gestión online. Revisa coste total (TAE).
SolicitarSantanderFija/Mixta
30 años
2,9%–3,3% · 1,7%
Hasta 90%
Posibles modalidades sin vinculación por perfil.
SolicitarCaixaBankFija/Mixta/Var.
30 años
3,0%–3,5% · Eur+0,7–1,0
80–90% (95%*)
Confirmar opción sin vinculaciones según perfil.
SolicitarGuía rápida: cómo elegir la mejor hipoteca sin vinculaciones
Calcula ratio cuota/ingresos (≤ 35%) y horizonte de permanencia (años que mantendrás la hipoteca).
Pide TAE con y sin comisiones, y sin productos extra. Revisa amortización.
Si valoras estabilidad, prioriza hipoteca fija sin vinculaciones. Si amortizarás pronto, valora mixta/variable.
Preguntas frecuentes
Guía sencilla para comparar hipotecas sin vinculaciones
Decide por TAE y coste total, no por el TIN más llamativo. Aquí tienes un resumen práctico y fácil de seguir.
Checklist imprescindible
- Pide la FEIN y revisa la TAE incluyendo comisiones de apertura, amortización y gastos de cuenta.
- Simula el coste total a 10 / 20 / 30 años (o hasta cuándo crees que amortizarás).
- Confirma por escrito que el tipo no sube por no contratar seguros, tarjetas o nómina: eso es “sin vinculación”.
- Mantén el ratio cuota/ingresos ≤ 30–35% y cuadra el LTV con una tasación realista.
Errores que encarecen sin darte cuenta
- Elegir por TIN sin sumar seguros “opcionales” o costes de la cuenta asociada.
- No negociar comisiones si buscas la mejor hipoteca sin comisiones (apertura/amortización).
- Ignorar el impacto de la tasación en el LTV (puede mejorar condiciones).
¿Hipoteca fija sin vinculaciones o mixta/variable sin extras?
Fija sin vinculaciones encaja si priorizas cuota estable y previsibilidad. Mixta/variable sin extras tiene sentido si vas a amortizar fuerte en 3–7 años y toleras que el Euríbor mueva la cuota. La mejor opción es la que minimiza tu TAE en el tiempo real que mantendrás el préstamo.
Método express de comparación (5 minutos)
- Calcula tu ratio esfuerzo y fija un tope del 35%.
- Pide 2–3 ofertas sin vinculaciones con TAE desglosada.
- Simula coste total a 10/20/30 años (o hasta tu amortización prevista).
- Prioriza comisiones bajas y ausencia de productos obligatorios.
- Exige todo por escrito en la FEIN.
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